风险与精算学什么(号称金领,年薪百万,精算专业物有所值?)

号称金领,年薪百万,精算专业物有所值?

江湖传闻,有一个大学专业是社会稀缺专业,对应岗位未来10年缺口5000人,干得好能获得百万年薪。这个专业是精算,能拿到百万年薪的职位叫做总精算师,简称“总精”。“总精”们能赚多少钱呢?

号称金领,年薪百万,精算专业物有所值?

中国平安的“总精”税前年薪超过900万元,中国太平洋保险的“总精”税前年薪超过400万,新华人寿的“总精”税前年薪超过200万,中国人寿的“总精”税前年薪超过100万。看起来够不够金领?听起来够不够震撼?今天咱们就一起来揭开精算这个专业的神秘面纱,看一看它的背后隐藏着哪些秘密?为什么有人对它推崇备至,有人对它嗤之以鼻?

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一、精算专业学什么?

所谓的“精算”,可以通俗地解释为“准确计算”,保险用户花多少钱买保险,出了不同状况要赔付多少钱,每个保险产品的运营状况可以让公司获得多少利润,这需要计算,也需要你了解经济和金融方面的基本知识。

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精算专业所学的本科课程主要有三个方向数学统计学方向的概率论、统计学等等;经济、金融方向的财务管理、经济学、金融经济学等等;保险风控方向的精算数学、风险管理等等。

国内精算专业比较强大的高校比较少,集中在少数几个一线和新一线城市,包括北京的中央财经大学和对外经济贸易大学、上海的复旦大学、上海财经大学、天津的南开大学。这几所大学的毕业生,进入精算圈子的可能性和成功率都比较高。

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二、精算专业难不难?

绝大多数选择精算专业的孩子,未来都想从事精算工作,但精算师的工作也许并没有孩子们想象得那么美好。为什么这么说呢?

第一个原因是道路窄。国内的精算师岗位,基本集中在保险行业。保险已经是各行各业当中一个很小的分支,属于金融的一部分,精算师在保险行业里面又是一个非常小的细分领域,你说这条道路窄不窄?

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第二个原因是晋升通路。初级精算师,一般做的是简单的计算工作,从性质上说属于重复劳动。高级精算师,需要开始涉及保险产品、建立保险理赔模型、核算保险产品的成本和出险概率。总精算师呢?主要做决策,既要保证产品有人买,也得保证公司有得赚。一级一级升上去,想要升到“总精”非常困难,因为每一家保险公司,只需要一位“总精”,想成为总精,就要成为这个细分领域前100多名的人才。

第三个原因是转行困难。虽然精算专业的很多技能在金融和统计领域也都能用得上,但是别忘了,从金融和统计科班毕业的孩子也不少,想击败他们也不是轻而易举的事。

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三、精算专业啥优势?

说到精算专业的优势,专业人少算一个,就业安逸算一个,老而弥坚算一个

什么是“专业人少”呢?全国开设这个专业的学校很少,学习这个专业的学生自然就很少。别看每年新增的就业岗位不多,这个专业的就业比例还是要高过很多专业的。此外,它的就业比较看重地域,一线城市之外很少有保险公司总部,工作机会有限;本地保护比较厉害,上海的岗位不认北京院校,北京的岗位也不认识上海的院校。

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什么是“就业安逸”呢?精算师的岗位,虽然起始薪资比起很多金融领域的岗位来说并不高,但是一来不需要出门去应酬、拉业务,二来也不需要参与销售、拉关系,所以就显得“安逸”一些,毕竟是技术岗位嘛。

什么是“老而弥坚”呢?不像很多金融业岗位做到40岁精力跟不上,更不像软件工程师30岁就有人出现头秃,精算师职业黄金期相对比较长。

作为一个技术岗位,你的薪酬会随着年资和参加考试不断得到提高,是不是听起来很香呢?

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四、精算专业考什么?

咱们是一个考证大国,很多专业都有自己对应的证书,精算也一样。2017年之前,中国有精算师考试,分为准精算师和精算师。但在2017年被叫停,目前依然没有恢复,所以很多同学会去考SOA,这个SOA是个什么认证呢?

中国精算师考试开始于2000年,源自1999年中国精算师协会的成立。世界上比较知名的精算师协会,有北美精算协会、澳大利亚精算协会和日本精算协会等等。其中以1889年成立的北美精算协会规模最大,影响最广,它的全称是Society of Actuaries, 简称就是SOA。

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中国的孩子们之所以喜欢去考SOA,大致有三个原因,一是开考时间早;二是豁免国内考;三是出国用得上

所谓“开考时间早”,说的是大一你就能开始考试,大三考过两门,找工作的时候考过五门,这个进度还是挺快的。所谓“豁免国内考”,说的是考过SOA的一些科目,你就能在中国精算考试中免考对应的科目。所谓“出国用得上”,说的是精算行业在西方发达国家发展更加成熟,很多孩子选择出国深造或者就业。

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五、精算专业适合谁?

精算这个专业,如果你对保险行业感兴趣,你就容易做得久;如果你够细致、够专注,你在工作中就不容易出错;如果你野心没那么大,你就不容易跳槽去做金融和投资。

精算这个专业,如果你学习能力比较强大,学东西既快又稳;如果你的沟通能力比较强,既省时又省力;如果你的发散管理比较好,能解决比较复杂的问题;如果你的统计建模能力强,可以快速高效出成果,那你就有比较强的竞争优势。

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六、精算专业咋总结?

现在国内的保险行业覆盖率并不高,未来一定会比现在高,可是究竟什么时候会迎来发展高峰,谁都说不准。现在开始学习精算专业,没准能碰上“风口”,享受一波行业红利。

精算师不像媒体说得那么好,又是缺口大,又是薪酬高,其实年薪过百万的一般是“总精”,全国也不过只有100多个“总精”,他们当中多数也拿不到百万年薪。比起金融行业的很多岗位,精算师的收入并不算高。

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如果你热爱精算专业,性格比较沉稳,掌握很好的统计建模能力,又在保险行业有不错的资源,那就大胆选择它吧

对于精算专业,你怎么看?你会选择精算师这个职业吗?来评论区聊聊吧。

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历尽十年考察千所大学,我是“大学活地图”缪登峰,原创不易,点个关注再走吧。

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